（原标题：超高息贷款陷阱再现：“花花有米”“稳融花”年化利率超100%，关联方疑为3·15点名平台“换壳”）
文|文心 编|刘双霞
“借8000元12个月一共还款10874.61元，年化IRR高达105%。”2024年7月，一位借款人在“稳融花”平台借款后，通过投诉平台揭示了其惊人的借款成本。
这不是孤例。WEMONEY研究室了解到，在黑猫投诉等平台上，关于“花花有米”、“稳融花”等高息贷款的投诉量近期持续攀升，用户反映这些产品存在高额隐性收费、合同信息模糊、暴力催收等问题。
1 .隐蔽收费与合同猫腻：用户实际利率远超宣传，还款明细成“糊涂账”
多名借款人发现，在“花花有米”“稳融花”平台借款，实际利率远高于平台宣传的利率。
有用户在“花花有米”借款6000元分12期，前三期每期需还1046.32元，后九期每期557.52元，总还款8156.64元。多出的1400多元被算成“咨询费担保费”，但当用户要求开具发票时，平台却拒绝提供，以IRR计算这笔贷款利率为72%。
更有用户通过“花花有米”借款2万元，分12期还款，前3期每期需还3487.74元，剩余9期每期1858.41元，累计总还款27188.91元，年化利率高达60.9%。
这笔借款中包含2040.03元“撮合服务费”和1080元“担保费”，两项费用占借款总额的15.6%，但在借款时并未明确告知。
“稳融花”的高息问题更为突出。有用户反映在“稳融花”借款1万元分12期，每期需还1472元，提前结清找不到入口，按此计算年化利率高达120.36%，相当于借1万元一年要还近1.2万元利息。
除了高额费用，合同信息不透明也成为用户投诉的重灾区。有用户投诉称，在“花花有米”借款8000元，放款账户是“商盟商务服务有限公司”，但平台不直接提供完整合同，隐藏了乙方、丙方的真实名称。
还有用户表示，借款后看不到具体的还款本金与利息拆分，仅能看到每期需还的总金额，“连自己还的钱里多少是本金、多少是利息都不知道，感觉被蒙在鼓里”。
2. 背后企业网络迷雾重重：空壳公司操盘，关联曾遭3·15点名的“盈盈有钱”
“花花有米”和“稳融花”背后是一个错综复杂的企业网络，通过空壳公司操盘，关联方牵出曾遭3·15点名的“盈盈有钱”。
“稳融花”运营主体为广西云腾智创科技有限公司（下称“广西云腾”），该公司成立于2021年，注册资本200万元，实缴资本为0，2024年员工人数仅1人，经营范围中无任何金融类相关服务。
股权穿透发现，广西云腾持有浙江钱都信息服务有限公司65%股份，而后者前身为P2P平台“钱都金服”，其历史股东曾包括浙报传媒控股集团有限公司等知名企业。
广西云腾实控人陈素远名下还关联着6家公司，其中南宁小苔网络科技有限公司（下称“小苔科技”）拥有“米米钱包APP”软件著作权，备案了“多惠甄选”“百灵美选”两款APP。
广西花花有米米钱包科技有限公司拥有“安稳借”场景消费分期产品软著，备案了“百灵办单”小程序。
小苔科技虽注册在广西，但其官网曾显示办公地位于杭州市拱墅区东新路690号520室，与杭州云驱智汇科技有限公司（下称“杭州云驱智汇”）地址完全重合。
杭州云驱智汇的股东信息同样值得关注。该公司成立于2022年，注册资本100万元，实缴资本0，参保人数0，股东为叶兴淼和杨绍欢——而杨绍欢同时也是广西云腾的股东。
更关键的是，杭州云驱智汇使用的公司邮箱，与“盈盈有钱”关联公司杭州鼎贤财务管理有限公司（由“盈盈理财”叶进武实际控制）一致，且“花花有米”上架主体广西企云网络技术有限公司也留有该邮箱。
“花花有米”的前身正是曾被51公积金导流的“金元贷”，当时“金元贷”IRR年化利率已达77%，如今换壳为“花花有米”后，利率仍维持在60%-100%区间，与“盈盈有钱”的高息模式如出一辙。
3.违规跨省放贷难禁：资质不足小贷公司提供资金，穿透式监管迫在眉睫
“花花有米”“稳融花”的资方多为地方小贷公司，包括南宁市新源达小额贷款有限公司（下称“新源达小贷”）、南宁市鼎荣小额贷款有限公司等。
企查查信息显示，新源达小贷的经营范围仅为“小额贷款业务”，不含互联网贷款业务，更不具备跨省开展互联网贷款业务的资质。但从投诉情况来看，新源达小贷的借款人遍布全国，明显涉嫌跨省放贷。
根据《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》，跨省级行政区域开展网络小额贷款业务的公司，注册资本需不低于50亿元且为一次性实缴货币资本。
而新源达小贷等地方小贷公司，注册资本远未达到这一标准，却通过与“花花有米”“稳融花”合作开展跨省放贷业务，背后是否存在“牌照出借”问题，亟待监管部门核查。
新源达小贷2024年11月已被当地金融管理局现场检查并责令整改。但截至2025年8月，它仍持续为这些高息产品提供资金。
自2018年以来，金融监管部门持续整治互联网贷款，设置实缴资本门槛、严禁跨省放贷，推动行业规范化发展。
但“盈盈有钱”及其关联平台通过“换马甲、找壳公司、借地方小贷牌照”的套路，逃避监管查处，不仅让消费者陷入高息债务陷阱，也让前期整治成果面临挑战。
业内人士指出，要遏制这类乱象，关键在于强化“穿透式监管”——不仅要监管借款产品的运营主体，还要追溯流量导流方、资金提供方的责任。
助贷行业的合规转型并非一蹴而就。在助贷新规即将实施的关键节点，“花花有米”“稳融花”这类顶风作案的平台会损害金融消费者的合法权益。让网贷真正回归“服务实体经济、满足合理融资需求”的本质，需要监管、平台、消费者共同发力。
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